Банкам бросили спасательный круг

Банкам бросили спасательный круг

Опубликовано: Сентябрь 2012 г.

Новоизбранному испанскому правительству понадобилось полгода, чтобы принять очевидное и открыто заявить – «У нас все действительно очень плохо». Полгода социальной нестабильности, реформ, сокращений бюджетов, повышения налогов в попытках залатать «дыру» в экономике. В конце июня испанцы официально обратились к Евросоюзу с просьбой спасти утопающих. Но чем это обернется?

Зачем спасать банки?
Хуан Баскес, экономист: «Зачем спасать банки? Было бы логично переложить всю ответственность на плечи кредиторов и акционеров. Но это невозможно, если «поражена» большая часть финансовой системы, а не отдельный элемент. Это риск, который может дорого обойтись. Пока существует эта система, банки и кредиты – как бензин для автомобилей, без них рухнет экономика. Однако субсидии не должны восприниматься как помощь банкирам в их махинациях, так как это государственные средства. Потому контроль над всеми банками, получившими средства, перейдет к государству».

Средства, которые надеется получить Испания для рекапитализации финансового сектора, 62.000 млн.евро, получат только банки в «особенно трудной ситуации». По словам Баскеса, это «сумма, дополняющая предыдущие инвестиции». На данном этапе они уже превысили 200.000 млн.евро.

Сколько волка не корми…
«Проблема в том, что сколько государственных денег не направляй банкам, им все равно мало. Не даром Брюссель предупреждает о том, что некоторые финансовые организации впадают в зависимость от госинвестиций. Лучший выход их ситуации – ликвидировать «плохие» банки. Перед нами ярчайший пример «новообразования» — Bankia – результат объединения проблемных организаций. Несколько месяцев назад правительство национализировало Bankia. Банк объявил о наличии финансовых проблем и запросил помощь в размере 19.000 млн. евро – немыслимую сумму не только для испанской экономики, но и для европейской. Ранее он уже получил 4.500 млн. евро в качестве госпомощи. Что в итоге? Акции Bankia резко упали в цене, показатели степени риска страны превысили 500 пунктов. Председатель правительства заявил, что больше субсидий для банков не будет. Через несколько дней Испания обратилась за финансовой поддержкой к Евросоюзу, чтобы заняться реструктуризацией банковской системы, а руководство банка прочно уселось на скамью подсудимых. По годовым отчетам баланс был положительным и все было более чем прекрасно, долги тщательно скрывали. В итоге Bankia не стоит ни копейки, более того, имеет 13.600 млн. евро долга» — говорит испанский экономист-аналитик Мануэль Санчес.

Реструктуризация банковского сектора может закончиться закрытием более 13.000 офисов и увольнением более 35.000 человек, закрытием филиалов и страховых компаний. Помимо этого, реформа скажется на малом и среднем бизнесе, который и без этого имеет проблемы с кредитованием. Правительство утверждает, что на опыте Bankia удастся «выявить оптимальную модель оптимизации бизнеса для испанских финансистов».

Банки, запрашивающие государственную помощь, по предварительным требованиям Брюсселя должны будут представить план реструктуризации и избавиться от «проблемных» активов. Изменения прогнозируются не только в организациях, но и в секторе в целом. «В конечном итоге мы получим более узкий банковский сектор. Количество банков уменьшится, но они станут стабильнее, и не будет сомнений в их платежеспособности. Будем надеяться, что это первый шаг на пути восстановления экономики страны» — комментирует Хуан Баскес. Однако прогноз на ближайшее будущее неутешительный: к 2014 году ожидается сокращение ВВП до 0,3% и дефицит бюджета до 274.000 млн.евро.

«Последствия этого финансового вливания зависят от окончательных условий кредитования. Европейский кредит придется выплачивать. И это вряд ли отразится положительно на госдолге и процентах. Реформа финансовой системы произойдет без сомнений, но она повлечет за собой и другие изменения. Такие как повышение НДС, например. Кризис показал, что нужно двигаться в направлении банковского единения, но это долгий процесс. Сейчас же разговор идет о спасении пациента «скорой помощи». Европейский стабилизационный фонд не сможет выделить Испании средства до тех пор, пока европейский Центробанк не выступит в качестве наблюдателя. Восстановление испанских банков скорее всего будет происходить по «классической» схеме: Европа выдаст кредит Фонду по Реструктуризации Банков, владельцу Bankia, что увеличит госдолг и приведет к сокращению бюджета. Требования Брюсселя не только изменяют направленность политики Испании, но и усложняют ситуацию в стране. Единственное, что может сделать правительство – обеспечить выплату долга всеми доступными и недоступными способами. Государство во главе с Банком Испании должно взять на себя ответственность за то, что происходит» — добавляет Санчес.

Все для людей
За банковский кредит придется отвечать населению – в этом эксперты не сомневаются. Национальная помощь банкам закончилась увеличением пенсионного возраста, введением частичной оплаты медикаментов и ростом налогов на жилье. Часть денег правительство планирует получить от окружных властей. Они давно должны, но платить им нечем. В результате – повышение цен на все, что можно. Общество потребления потребляет с каждым годом все меньше, что приводит к банкротству малого и среднего бизнеса. Если к этим условиям прибавить еще и отсутствие финансирования компаний, круг замыкнется. Бизнес не производит, люди не покупают. Ни спроса, ни предложения: экономическая тишина.

Реформы в других областях, помимо финансовой, неизбежны. Если сравнить последствия европейского вмешательства в других странах, Португалии, Греции или Ирландии, можно говорить о нехитром прогнозе на ближайшее будущее.

В первую очередь пострадали госслужащие. Если до настоящего времени это были единственные работники не боящиеся увольнений, в недавно принятой рабочей реформе прослеживается тенденция к их увольнению. Увольнение работников администраций повлечет за собой дальнейшее снижение потребительской способности и парализацию торговли. В Греции в 2010-2011 годах были сокращены 200.000 государственных рабочих мест: уволили пенсионеров и людей с временными контрактами. До 2015 года греки планируют сократить еще 150.000. В Португалии же зарплаты госслужащих сократились на 20%. Первая испанская реформа увеличила рабочий день администраций и оставила их без тринадцатой зарплаты.

После получения европейских средств Португалией, Грецией и Ирландией пенсионеры стали вторыми жертвами изменений в странах. В Греции пенсии были снижены на 40%, в Ирландии на 10%. В Испании уже была введена реформа, увеличивающая пенсионный возраст до 67 лет, но это не значит, что после «спасения» банков пожилые испанцы снова не окажутся под ударом и не лишатся части своих пенсий. Правительство уже сделало первый шаг: пособие по уходу за пожилыми родственниками уменьшилось на 15%.

Хотя правительство долго отрицало дальнейший рост налогов, было объявлено о повышении НДС. В Греции НДС повышали два раза за один год – до 23%. Выросли пошлины на табак, алкоголь и топливо, а также появился новый налог – на недвижимость в собственности. В Португалии все развивалось примерно так же: НДС вырос до 23%, даже в случае продуктов и услуг, имеющих налоговые льготы. 6% НДС на электричество и газ превратились в 23%. Ужесточились и условия налогообложения прибыли крупных компаний и людей с высоким доходом. Правительство Ирландии увеличило НДС до 22% и планирует произвести еще несколько повышений в ближайшие годы. В Испании сохранились «льготные» НДС, но вместо 4% и 8% превратились в 8% и 10% соответственно. Стандартный налог в 18% вырос до 21%.

Реформы могут затронуть и такую «святую» для Испании субсидию как пособие по безработице. Это единственное государственное пособие, которого до сегодняшнего дня не коснулся кризис. В Португалии был уменьшен срок, в течение которого безработные могут жить за счет государства. Не исключена и возможность еще одной, более жесткой, рабочей реформы. Греция и Португалия сократили количество нерабочих дней и урезали вдвое стоимость экстра-часов. Испания долго не решалась затронуть тему, но все же объявила об уменьшении пособия по безработице, хотя сроки и условия останутся без изменений.

Текст: Валентина Гусева