Европа страхует вкладчиков

Европейский банковский союз наконец становится реальностью. В конце декабря 2013 года министры финансов 28 стран-членов Евросоюза согласовали программу совместного механизма ликвидации банков (SRM), состоящего из комиссии по ликвидации под управлением Европейской комиссии и ликвидационного фонда. На заседании в Брюсселе была предложена десятилетняя схема развития механизма, который должен начать действовать в 2016 году. В данный момент Европарламент работает над утверждением согласованной схемы.

Предполагается, что механизм позволит создать так называемый общий ликвидационный фонд, который в течение последующих десяти лет достигнет объема около 55 миллиардов евро за счет взносов банковских институтов в национальные отделения фонда. Подобная схема должна обеспечить финансирование процесса закрытия разорившихся банков без привлечения средств мелких вкладчиков. Помимо этого, в рамках механизма ликвидации Еврокомиссии предстоит стать регулятором банковской системы, имеющим право принимать решения о закрытии проблемных банков в странах Евросоюза.

Согласование проекта было с энтузиазмом принято в конце декабря европейскими чиновниками. «Это отличная новость. Это и в наших интересах в том числе, чтобы банки всего Евросоюза, не только еврозоны, были стабильны. Вдобавок этот компромисс позволит наконец-то разорвать порочный круг между банками и государством», – заявил заместитель министра финансов Чехии Радек Урбан вскоре после того, как соглашение было достигнуто. Сам же еврокомиссар по внутренним рынкам Мишель Барнье назвал соглашение революционным решением, которое «наконец-то положит конец поддержке банков за счет населения», ссылаясь на то, что за время финансового кризиса правительства стран Евросоюза оказали проблемным банкам финансовую помощь на общую сумму 1,6 триллиона евро.

Система примет подобие банковского союза чуть позднее. На протяжении этого года механизм будет запускаться под надзором Европейского центрального банка. Механизм ликвидации и поддержки будет включать в себя около 130 крупнейших банков еврозоны, которые, в свою очередь, представляют интересы еще 85 банков европейского сектора. Таким образом, благодаря сотрудничеству с надзирательными органами каждого из государств, система будет запущена и для остальных банков.

Государства-члены ЕС должны будут разработать национальные сети безопасности, заполняющие банки приблизительно на процент от застрахованных вкладов. По мере борьбы с банковским кризисом, начиная с 2016 года, «горящие» деньги акционеров и кредиторов банка станут частью национальной сети безопасности. В течение следующего десятилетия национальные системы безопасности станут частью общего фонда в рамках действия механизма ликвидации, при условии, если государство вступит в банковский союз. Общий фонд же будет страховкой на самый крайний случай.

Основной проблемой для сторон при заключении соглашения было нежелание Германии вносить поправки в основные договоры Европейского союза. Южные государства ЕС также ощутили на себе давление: для того чтобы система работала, они должны принимать полноценное участие в создании общего фонда. Компромиссом была признана многоступенчатая схема так называемых «национальных конвертов» – после того, как фонд будет окончательно сформирован в 2026 году, десятая часть вложений будет ежегодно отдаваться на общие нужды.

Впрочем, с наступлением нового года у механизма ликвидации появились критики как в Европе, так и за ее пределами. Согласно заявлению министра финансов США Джека Лью, Соединенные Штаты обеспокоены тем, что возможностей уже согласованного механизма будет недостаточно для восстановления стабильности европейской банковской системы, пребывающей в состоянии кризиса с 2009 года. Американский министр также подчеркнул, что заявленных объемов ликвидационного фонда, по его мнению, недостаточно, не говоря о том, что наполнится он лишь к 2026 году.

С тем, что десять лет – это слишком большой срок для наполнения фонда, согласен и член Совета управляющих Европейского Центробанка Бенуа Кере. На днях господин Кере призвал министров финансов стран-членов Евросоюза сократить время, необходимое для наполнения фонда, с десяти до пяти лет. «Помимо всего прочего, мы должны принять меры по введению соглашений о дополнительной поддержке как во время переходного периода, так и с наступлением стабильности. Необходимо гарантировать доверие к механизму стабилизации и любой ценой избегать повторного возникновения цепочки банк – государство», – добавил Кере во время заседания в Брюсселе 22 января.

Не согласны с единым механизмом ликвидации и в Европейском парламенте. Члены парламента считают, что соглашение о создании единой системы противоречит установленному законодательному процессу Евросоюза, и, следовательно, является незаконным. Во время совместной с премьер-министром Греции пресс-конференции председатель Европарламента Мартин Шульц заявил, что соглашения по решениям, принятым Советом Евросоюза по экономике и финансам, в данный момент достичь невозможно. Передача национальных средств в единый фонд будет регулироваться межправительственными соглашениями. Следовательно, Европейский парламент будет полностью исключен из процесса принятия решений, несмотря на то, что члены Европарламента так или иначе будут утверждать отдельные составляющие механизма. «Европейский парламент не может поддерживать соглашение в текущем виде, но мы готовы вступить в переговоры», – подчеркнул Шульц. «Но мы не видим движения навстречу со стороны совета министров».

Текст: Каталина Кочкина